Blockchain im Bankwesen

Blockchain wird dezentral organisiert und steht für Übertragungen mit einer praktisch undurchdringlichen Datenintegrität. Blockchain-Daten sind vor böswilligen Zugriffen sicher und widerstandsfähig gegenüber Korruption. Die Datenintegrität von Kryptobits ist von vornherein robust – jeder im Netzwerk trägt die Gesamtverantwortung mit; jedes Mitglied unterstützt und erhält die gesamte Datenintegrität.

Die Hauptmerkmale – und Vorteile – der Blockchain sind Teil einer langen Liste, aber wenn wir sie weiter verdichten, kommen wir zu den folgenden drei Säulen der Blockchain:

• Dezentralisierte Verwaltung
• Transaktionssicherheit
• höchste Datenintegrität

Diese drei Hauptfaktoren tragen gemeinsam zu dem starken Kontrast zwischen Blockchain und dem, was wir heute als Standard-Bankverfahren kennen, bei. Wir werden sehen, wie die Blockchain-Technologie den traditionellen Umgang mit Geld bald vollständig ersetzen könnte.

Was ist die Blockchain-Technologie?

Blockchain ist eine chronologische Aufzeichnung von Transaktionen. Der Inhalt dieser Transaktionen wird fortlaufend gesperrt, daher die „Kette“ (engl. Chain) in Blockchain.
Blockchain kann mit Zeitstempeln versehene Übertragungen verarbeiten und hat keine zentrale Verwaltung. Anstelle einer einzigen Behörde, die die Ressourcen verwaltet, ist die Datensicherheit gleichmäßig auf alle Beteiligten verteilt. Jedes Mitglied und jeder Mitwirkende an der Kette besitzt ein universelles Ledger (Register). Was die Sicherheit betrifft, so ist das Blockchain-System außerordentlich widerstandsfähig gegen Manipulationen oder Missbrauch und nahezu undurchdringlich für Cyberangriffe.

Blockchain schaltet den Mittelsmann aus. Während traditionelle Banken bei ihren Transaktionen in hohem Maße auf Dritte angewiesen sind, ist dies bei Kryptowährungen nicht der Fall. Diese schwere Last wurde von der Liste gestrichen. Die Sicherheit von Banken funktioniert traditionell am besten mit der Hilfe Dritter. Blockchain-Transaktionen sind jedoch von Haus aus extrem sicher. Jedes Mal, wenn eine Transaktion innerhalb der Kette durchgeführt wird, wird sie automatisch von vielen Mitgliedern bestätigt. Jedes Mitglied stellt ein zusätzliches Schloss dar, das potenzielle Angreifer knacken müssen, um diesen Prozess zu manipulieren und an etwas von Wert zu gelangen.

Während normale Banküberweisungen immer anfällig für Verstöße sind, scheint die Sicherheit der Blockchain unangreifbar zu sein. Kryptodaten zu knacken ist, als würde man Tausende (oder Millionen) von Vorhängeschlössern gleichzeitig knacken. Die Zukunft der Kryptowährungen ist ungewiss. Wir wissen jedoch, dass es sich um das Werk eines wahren Zauberers handeln muss, wenn Datenblöcke in diesem Moment geknackt würden.

Die enorme Widerstandsfähigkeit gegenüber Verstößen macht Blockchain-basierte Geldtransfers zu einer attraktiven Möglichkeit, insbesondere wenn ausfallsichere Transaktionen Priorität haben. Bitcoin hat die ausgeprägten Sicherheitsvorteile der Blockchain-Methode bereits erkannt und nutzt sie als zentralen Motor für seine Krypto-Bedürfnisse.

Blockchain-Technologie im Bankensektor

Wenn vertrauenswürdige Bankgeschäfte in einer Geschäftsbeziehung oberste Priorität haben, ist die Blockchain eine hervorragende Alternative zur traditionellen Bank und den damit verbundenen Integritätsmängeln. Verglichen mit der zuverlässigeren, sichereren und spannenderen Blockchain scheinen herkömmliche Banken bei Transaktionen und der Verwaltung von Geldern hinter ihren Konkurrenten zurückzubleiben. Die Sicherheitsprotokolle herkömmlicher Banken scheinen zu kompliziert zu sein, sie beeinträchtigen auch einige kritische Metriken des heutigen Geschäftserfolgs – Kundenerfahrung und -zufriedenheit.

Der Kontrast zwischen dem traditionellen Bankensystem und der Blockchain ist der Grund, warum neue Branchen wie FinTech zu einem attraktiven Investitionsobjekt geworden sind. Das traditionelle Bankwesen hat seit seiner Gründung, also etwa seit der Erfindung des Geldes, inhärente Mängel. Blockchain ist relativ neu, bietet aber eine intelligente Lösung auf der Grundlage einer modernen Technologie, die bekannte Nachteile praktisch in Stärken umwandelt.

Aufgrund des immensen Potenzials, das hinter Blockchain im Bankwesen steckt, betrachten die alten Systeme, die mit Geld umgehen, es als ernsthafte Bedrohung. Wie kann eine neuartige Methode eine Gefahr für eine gut etablierte, jahrhundertealte Tradition darstellen, der die meisten immer noch vertrauen? Eine Möglichkeit besteht darin, die jahrhundertealten Schwachstellen aufzudecken, die damit einhergehen.

Das Geld wurde erfunden, um den Menschen die Mühe zu ersparen, ihre Goldbarren überallhin mitzunehmen. Die Menschen deponierten ihre Wertsachen in Tresoren oder Bankschließfächern, weil sie sonst Gefahr liefen, sie für immer zu verlieren. Mit dem Aufkommen von Token wie dem digitalen Ledger der Blockchain wirkt das traditionelle Bankwesen eher wie ein überholter Aspekt eines alten Westerns. Trotz der Ausbreitung dieser alten Struktur in der modernen Welt ist sie für die meisten Menschen und Unternehmen immer noch die bevorzugte Form der Zahlungsabwicklung.

Methoden wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung sind aufgrund der echten Bedrohung durch Sicherheitslücken in der Online-Vermögensverwaltung auf dem Vormarsch. Im Gegensatz dazu verteilt die Blockchain die Verantwortung für die Datenintegrität gleichmäßig auf das gesamte System. Sie erfordert keine ständige Überprüfung durch den Benutzer, was für den Benutzer sonst sehr unbequem wäre.

Der selbstorganisierende Netzwerkansatz in der Kryptowährung hat einen klaren Vorteil gegenüber der spezialisierten, aber unzuverlässigen Unterstützung von Zahlungsabwicklungslösungen von Drittanbietern. Einer der revolutionären Aspekte der Krypto-Infrastruktur besteht darin, dass sie die unnötige Rolle der Vermittler, die Banken bei Transaktionen übernehmen, aufdeckt. In den letzten Jahrzehnten haben Unternehmen, die Banken mit Zahlungsabwicklungslösungen unterstützen, ihre Geschäftsbeziehung zu einer boomenden Branche ausgebaut und werden die leichtgewichtige dezentrale Infrastruktur der Blockchain unerbittlich bekämpfen.

Technologische Fortschritte können die Bedingungen und Prioritäten von Geschäftszielen so drastisch verändern, dass sich einige bestehende Einrichtungen bedroht fühlen könnten. Die Blockchain-Technologie erweist sich als eine viel sicherere und zuverlässigere Alternative zum traditionellen Bankwesen. Sie entlarvt gnadenlos die unnötige Rolle eines Mittelsmannes, der zwischen Anbietern und Kunden steht. Trotz der Belastung durch einen Drittanbieter-Zahlungsabwickler würden Unternehmen wie Uber oder Fiverr ohne sie nicht existieren. Wenn es darum geht, eine massive Projektfinanzierung zu organisieren, ist der Mittelsmann vielleicht noch nicht bereit, aus dem Geschäft herausgenommen zu werden.

Vorteile und Herausforderungen für Blockchain im Bankwesen

Es gibt einige Anwendungen für Blockchain im Bankwesen, die unserer Meinung nach ins Rampenlicht gerückt werden sollten. Wir erwähnen oft, dass Kryptolösungen nicht für jeden geeignet sind, aber jeder mit einem kompatiblen Projekt kann von ihrer Nutzung enorm profitieren. Folgend, was wir gefunden haben:

Internationales Bankwesen

Sie wollten schon immer etwas Geld an Ihre Tante in Boston schicken, aber jetzt leben Sie in Europa und müssen sich auf bis zu 20 % zusätzliche Gebühren einstellen. Willkommen im modernen Bankwesen. Crypto Exchange bietet an, diese Variable auf ein absolutes Minimum zu reduzieren, aber dieses Angebot kommt mit einigen bekannten Nachteilen. Die Blockchain genießt immer noch nicht den Zuspruch, den sie verdient. So können zum Beispiel Anti-Krypto-Gesetze, wie sie heute in einigen Ländern gelten, dazu führen, dass die Gelder der Nutzer gesperrt werden oder sogar verloren gehen.

Die dezentrale Natur des der Blockchain-Technologie zugrunde liegenden Systems lässt keine Rückerstattungen zu. Die Kodierung von Transaktionsdaten in Blöcken ist ein unumkehrbarer Prozess, der keine rückwirkende Veränderung zulässt. Dennoch ist es der konstante Fluss, der immer mehr Bits in die Kette einfügt, der die Sicherheit der Blockchain ausmacht.

Obwohl die Blockchain bereits mit einer robusten, spinnennetzartigen Sicherheitsstruktur ausgestattet ist, ist sie dennoch für digitale Angriffe anfällig. Für Hacker ist es fast unmöglich, den Datenblock selbst zu knacken, aber sie können sich dennoch gewaltsam Zugang zu den digitalen Geldbörsen der Kunden verschaffen.

Aktienmärkte

Der Einfluss von Dritten wirkt sich nicht nur auf den Bankensektor aus. Die Vorteile der Blockchain entwerten die Rolle des Mittelsmannes bei Transaktionen. In ähnlicher Weise können sie den Erfolg des Handels verbessern, indem sie die zusätzlichen Gebühren für Makler oder Händler beseitigen. Die Blockchain-Technologie kann den Weg zwischen Kunden und Anbietern ebnen, indem sie den Kommunikationskanal zwischen den beiden Entitäten freimacht, um einen effektiveren Informationsaustausch zu ermöglichen. Im Angesicht der drohenden Zwischenschaltung von Drittanbietern, öffnet der Markt mit der Blockchain-Technologie einen Weg für kleinere Investoren mit klaren Vorstellungen und ehrlichen Absichten. Die Kunden schätzen Transparenz – diese Technologie bietet Geschäftsleuten die Möglichkeit, direkt mit ihnen in Kontakt zu treten.

Einer der offensichtlichen Nachteile der Verwendung von Blockchain an der Börse oder im Bankwesen ist natürlich die Sicherheit. Zwar sind Ihre digitalen Vermögenswerte mit einem so genannten „privaten Schlüssel“ gut geschützt, doch der Verlust z.B. des Hardware-Wallets führt höchstwahrscheinlich zum Verlust aller Vermögenswerte auf dem zugehörigen Konto. Das Blockchain-System ist robust, vielleicht sogar zu lebendig für den Menschen. Wir sind die üblichen Verdächtigen in jedem Standardprotokoll für Schwachstellentests. Menschen machen Fehler und gefährden dadurch das System. Die kryptografische Natur der Bitverschlüsselung ist eine direkte Antwort auf diese ständige Anfälligkeit.

Handelsfinanzen

Börsentransaktionen, einschließlich des Handels, sind mit einer Fülle von Papierkram und anderen bürokratischen Hürden verbunden. Dies sind unersetzliche Mechanismen, die nicht umgangen werden können. Dank der Verarbeitungsleistung von Blockchain können jedoch Standardprozesse wie Rechnungen, Gutschriften oder Transaktionen (die immens sind) rationalisiert werden. Blockchain ist eine elegante Lösung für die Handelsfinanzen, weil sie den obligatorischen Teil der Agenda eines jeden Händlers rationalisiert und vereinfacht.

Ihre digitale Identität

Das moderne Bankwesen ist reich an Autorisierungskontrollpunkten, die die strengen Sicherheitsprotokolle der Banken erfüllen sollen. Sicherheitskontrollen an jedem Zugangspunkt machen die Geldverwaltung für die Nutzer schwerfällig und unbequem.
Blockchain kodiert alle Transaktionsdaten im internen Netzwerk selbst. Die Notwendigkeit einer ständigen Überprüfung entfällt – eine Kontrolle kann nur bei Bedarf durchgeführt werden, was jedoch selten der Fall ist.

Aufgrund der Betonung der operativen Transparenz scheint die Blockchain-Technologie besonders für Geschäftsbeziehungen zwischen Partnerunternehmen interessant zu sein, die sich gegenseitig nicht völlig vertrauen. Da Vertrauen ein entscheidender Faktor im Geschäftsleben ist, aber gleichzeitig extrem schwer zu erreichen ist, bietet sich die Blockchain als praktischer Eisbrecher an.

Ein Nachteil der undurchdringlichen Datenstruktur der Blockchain in Bezug auf die Nutzerüberprüfung ist der Faktor Transparenz. Da Ihre Transaktionsdaten in der Kette für künftige Überprüfungen leicht verfügbar sind, sollten private Daten besser nicht in die Blöcke gelangen.

P2P-Transaktionen

P2P (Peer-to-Peer) war zunächst ein Dienst, der auf die Bedürfnisse von Einzelpersonen ausgerichtet war, aber als er auf geschäftlicher Ebene relevant wurde, ergaben sich viele Möglichkeiten für den E-Commerce. Kleine Unternehmen und Ladenbesitzer konnten sofort eine digitale Brieftasche einrichten und mit dem Verkauf beginnen.

Wir vermuten, dass P2P einer der grundlegenden Faktoren war, die dazu beigetragen haben, dass der E-Commerce zu dem massiven Geschäftsfeld wurde, das er heute darstellt. Beim Online-Einkauf geben die meisten Menschen ihre Kreditkartendaten nur ungern an unbekannte Verkäufer weiter, so dass sich P2P als bevorzugte Wahl herausstellte, da es die privaten Daten der Käufer schützte und sie es sehr zu schätzen wussten, dass ihre persönlichen Daten geschützt waren.

P2P hat seit dem Aufkommen umstrittener Software wie Napster immer wieder das Interesse verschiedener Einrichtungen geweckt. Im Bankwesen ist P2P eine bevorzugte Methode des Geldaustauschs zwischen privaten Parteien. Diese direkte Art der Zahlung, die PayPal ins Leben rief und dabei Pionierarbeit leistete, erfüllte zunächst das Bedürfnis des Einzelnen, z.B. Spenden oder Geld an Verwandte zu senden zu vereinfachen. Schon bald, nachdem sich das Peer-to-Peer-Geldnetzwerk als notwendig erwiesen hatte, weitete es sich zu einer massiven Unterstützung von E-Commerce-Projekten aus, wofür heutige Giganten wie eBay ein Beispiel sind.

Das Wesen von P2P bei Währungstransaktionen schließt die unnötige Beteiligung von Dritten und die zusätzlichen Gebühren aus. Der Geldtransfer über PayPal erfolgt sofort und ohne zusätzliche Gebühren. Im Vergleich dazu kostet eine reguläre Auslandsüberweisung extra, dauert länger und wir sind uns nicht einmal sicher, wie viel länger. Es müssen sich noch viele Rädchen drehen, bis wir die Antwort auf diese Frage erhalten.

Fazit

Marketingfachleute verfügen in der Regel nicht über die Wissensbasis, um Blockchain als mögliche Lösung in Betracht zu ziehen. Da es sich nicht um eine Lösung für jedes Unternehmen handelt, muss die Frage von erfahrenen Blockchain-Beratern entschieden werden. Blockchain-Beratung wird auf dem heutigen Markt dringend benötigt, zumal sich die meisten Unternehmer nicht bewusst sind, inwieweit solche Lösungen für ihre geschäftlichen Herausforderungen geeignet sind.

Ein klarer Nachteil von Blockchain im Bankwesen ist die starke Abwertung bei der Währungsumrechnung. Traditionelle Banken fühlen sich durch alternative Währungen wie Blockchain bedroht und entwickeln natürlich Abwehrmechanismen, um diese zu unterdrücken.
Unternehmer müssen mehr über das Geschäftspotenzial hinter Technologien wie Blockchain erfahren. Wenn sie sich nicht informieren, ist die Konkurrenz ihnen voraus.

Ein eher unnötiges Hindernis für das natürliche Wachstum von Blockchain sind die spezifischen restriktiven Vorschriften einiger Länder gegenüber digitalen Währungen. Vorurteile haben schon immer die potenzielle Entwicklung von Technologien gebremst, bei Blockchain ist das nicht anders. Es hat Jahre gedauert, bis Bitcoin zu einem relevanten Faktor wurde. Die natürliche Angst der Menschen vor dem Unbekannten ist ein bemerkenswerter Faktor – Blockchain kann den Markt zum Positiven verändern, aber sie braucht mehr Vertrauen. Die Technologie ist jetzt schon in der Lage, Probleme zu lösen, bevor sich die Menschen über ihre Vorteile einig geworden sind. Die mentalen Barrieren und die Last der alten Traditionen werden ihre natürliche Entwicklung weiterhin behindern, aber nicht mehr lange.

Einige der heute weithin akzeptierten Technologien oder Trends begannen als Tabus. Als die Glühbirne erfunden wurde, hatten die Menschen Angst vor ihr, später konnten sie nicht mehr ohne sie leben. Wir glauben, dass – ähnlich wie bei der Elektrizität – die Blockchain-Technologie irgendwann von den Verbrauchern vollständig anerkannt werden wird. Wenn das passiert, werden wir da sein. Verfolgen Sie unseren Blog für Updates zur Blockchain und zu vielen anderen neuen, spannenden Technologien für Unternehmen.